兩會(huì)專(zhuān)刊|九三學(xué)社界別提案選登二十：關(guān)于構(gòu)筑公眾金融基礎(chǔ)知識(shí)教育長(zhǎng)效機(jī)制的提案
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公眾金融基礎(chǔ)知識(shí)教育是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，也是我國(guó)金融治理體系建設(shè)中的“短板”。當(dāng)前，金融產(chǎn)品覆蓋面越來(lái)越廣，但廣大群眾金融知識(shí)有限，投資理財(cái)和借貸均面臨“選擇困難”，特別是高風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融教育存在較大盲區(qū)，一些低收入群體、老年人和青年學(xué)生更易受詐騙或誘騙。近年現(xiàn)金貸、套路貸、校園貸雖幾經(jīng)整治，但仍讓不少人尤其是年輕人深陷泥潭，有的機(jī)構(gòu)通過(guò)各種手段暴力催收，誘發(fā)諸多不穩(wěn)定因素。多年來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)分別開(kāi)展了投資者教育工作，包括：每年“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)，按照確定的主題集中宣傳；各地方金融管理部門(mén)在居民社區(qū)進(jìn)行打擊非法集資集中宣傳；金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貼海報(bào)、擺折頁(yè)等“傳統(tǒng)式”宣傳，“公益+產(chǎn)品推介”的組合式宣傳；金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)站發(fā)布《投資者適當(dāng)性管理辦法》，在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，等等。但仍有一些不足。
一是教育整體性、系統(tǒng)性須強(qiáng)化。一方面，受?chē)?yán)格監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)揭示比較規(guī)范，并按照監(jiān)管要求開(kāi)展相關(guān)投資者教育，而未納入監(jiān)管體系的“非常規(guī)”金融活動(dòng)，投資門(mén)檻低、揭示風(fēng)險(xiǎn)不充分，甚至隱藏詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，“分業(yè)宣傳教育”難以形成有機(jī)整體，教育渠道相互隔離，無(wú)法適應(yīng)金融基礎(chǔ)知識(shí)教育長(zhǎng)期性、綜合性特點(diǎn)。
二是受眾覆蓋面較低、不夠精準(zhǔn)。現(xiàn)行金融知識(shí)宣傳或投資者教育的受眾一部分是到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，一部分是集中宣傳活動(dòng)中路過(guò)的居民或?qū)W生。此類(lèi)宣傳活動(dòng)缺乏特定對(duì)象，未能針對(duì)不同年齡、文化程度的群眾進(jìn)行精準(zhǔn)宣傳。
三是宣傳教育效果評(píng)價(jià)不到位。當(dāng)前金融知識(shí)宣傳工作效果評(píng)價(jià)往往重?cái)?shù)量，看重開(kāi)展宣傳次數(shù)、發(fā)放資料數(shù)、受眾人數(shù)等數(shù)據(jù)，對(duì)受眾的接受程度、理解程度以及受教育后經(jīng)濟(jì)行為是否發(fā)生改變等實(shí)際效果，尚未充分有效評(píng)估，難以有針對(duì)性地改進(jìn)策略和方式。
為此，建議：
一、完善金融基礎(chǔ)知識(shí)教育制度體系。一是建立人民銀行牽頭，教育、公安、金融等部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)共同參與的公眾金融知識(shí)教育體系。制定央地協(xié)同的多區(qū)域、多層級(jí)金融知識(shí)普及工作計(jì)劃，按明確的任務(wù)書(shū)、時(shí)間表有序推進(jìn)。二是推進(jìn)金融基礎(chǔ)知識(shí)納入國(guó)民教育體系，以學(xué)生帶動(dòng)家庭和社會(huì)。積累一定經(jīng)驗(yàn)后，由教育部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)組織力量，編纂適用不同學(xué)齡人群的教材，或?qū)⑾嚓P(guān)內(nèi)容納入“品德與社會(huì)”等方面課程，并做好教師培訓(xùn)。大專(zhuān)院校在當(dāng)前“金融知識(shí)進(jìn)校園”基礎(chǔ)上設(shè)立金融知識(shí)普及選修課程，促進(jìn)青年學(xué)生提升金融素養(yǎng)、改善金融行為。
二、優(yōu)化金融基礎(chǔ)知識(shí)宣傳體系。一是在大中城市依托現(xiàn)有資源建設(shè)“體驗(yàn)式”金融知識(shí)普及教育基地，開(kāi)辟金融知識(shí)宣傳區(qū)、金融文化走廊以及金融知識(shí)教育宣講室，舉辦風(fēng)險(xiǎn)案例展覽，開(kāi)展金融知識(shí)講座。二是在社區(qū)圖書(shū)館開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)金融知識(shí)普及區(qū)，擺放書(shū)籍、宣傳冊(cè)及案例集等，推廣金融知識(shí)普及、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的微信公眾號(hào)。三是利用電視廣播、戶(hù)外電子屏、公益宣傳櫥窗及地鐵、公交站、部分施工工地圍墻等開(kāi)展公益宣傳。四是發(fā)揮新媒體互動(dòng)性強(qiáng)、參與度高的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及宣傳常態(tài)化、持續(xù)化。采用短視頻、網(wǎng)絡(luò)短劇等形式，制作非法集資、金融詐騙、民間借貸糾紛等金融風(fēng)險(xiǎn)案例，通過(guò)微信公眾號(hào)等途徑推送，或借助網(wǎng)絡(luò)社交媒體中有影響力的公眾人物官方賬號(hào)，普及金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范和維權(quán)經(jīng)驗(yàn)。
三、建立科學(xué)評(píng)價(jià)體系。建立標(biāo)準(zhǔn)化金融基礎(chǔ)知識(shí)宣傳教育有效性評(píng)估體系，定期開(kāi)展金融知識(shí)普及教育效果評(píng)價(jià)，對(duì)各類(lèi)金融宣傳教育項(xiàng)目有效性進(jìn)行跟蹤調(diào)查、評(píng)價(jià)和反饋，并及時(shí)改進(jìn)，提升金融基礎(chǔ)知識(shí)教育的有效性。（擬提交全國(guó)政協(xié)十三屆三次會(huì)議）