據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)60歲及以上老年人口已經(jīng)達(dá)到1.45億，占全國(guó)總?cè)丝诘?1%。按照國(guó)際通行的“60歲以上為老年人，占人口比例達(dá)到10%以上即開(kāi)始進(jìn)入老齡時(shí)代”的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)已經(jīng)正式步入老齡社會(huì)。
“老齡社會(huì)對(duì)保障老齡人生活質(zhì)量提出了嶄新的課題?！本湃龑W(xué)社中央有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者強(qiáng)調(diào)。他詳細(xì)列舉了有關(guān)數(shù)據(jù)：“根據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)老齡人口今后還將繼續(xù)以較快速度增長(zhǎng)，本世紀(jì)20年代至40年代將是增長(zhǎng)最快的時(shí)期，每12年~13年，60歲以上的老人就要增加1億。預(yù)計(jì)到2050年,我國(guó)老年人口將達(dá)到4.2億，占總?cè)丝诮?5%，即意味著每4個(gè)人中就有1位老年人。北京、上海等大城市，因人口壽命的普遍延長(zhǎng)，高齡老人增多，預(yù)計(jì)這一比例將高達(dá)35%。到那時(shí)，中國(guó)的老年人口數(shù)量，將比英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本這5個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的總?cè)丝诩悠饋?lái)還要多?！?BR> 據(jù)已公布資料顯示，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的缺口越來(lái)越大，中央財(cái)政用于養(yǎng)老保險(xiǎn)的撥款與5年前相比整整翻了10倍多。近5年來(lái)，中央財(cái)政對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼金額達(dá)到了2093億元，這一數(shù)字是2004年中國(guó)GDP的2%多。中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能否可持續(xù)發(fā)展，已成為中國(guó)政府面前的一大問(wèn)題，也成了老年人的心病。
據(jù)社會(huì)調(diào)查中心進(jìn)行的調(diào)查顯示，人們對(duì)僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人覺(jué)得養(yǎng)老還得“靠自己另外攢錢(qián)”。92.1%的受訪(fǎng)者對(duì)自己“走不動(dòng)以后”的生活感到焦慮，而37%的人認(rèn)為退休后自己生活水平將“嚴(yán)重下降”。
在“未富先老”的國(guó)情下，如何切實(shí)解決好老齡人老有所養(yǎng)、確保他們的生活質(zhì)量是擺在我國(guó)政府面前的大課題。
為此，九三學(xué)社專(zhuān)家提出了解決這一問(wèn)題的新思路――建議推行“以房養(yǎng)老”。
城市中很多老年人，辛苦一輩子所得的財(cái)富幾乎只換來(lái)了一套房子，但終于擁有房子的老年生活卻變得不那么輕松。由于要居住，不可能出售或出租，只能留給后人。然而，以獨(dú)生子女居多的下一代年輕人，可能面臨贍養(yǎng)4個(gè)老人的沉重負(fù)擔(dān)。一套房子提前變現(xiàn)，上對(duì)老人、下對(duì)兒女都可算是一種折衷又可以接受的方式。
“以房養(yǎng)老”可稱(chēng)為“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”。表現(xiàn)方式為“反向住房抵押貸款”，在60歲之前，通過(guò)儲(chǔ)蓄存款、按揭貸款等形式購(gòu)買(mǎi)住宅，并在60歲之前還清房款，取得該住宅的全部產(chǎn)權(quán)。再在60歲退休養(yǎng)老之時(shí)，把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。后者在綜合評(píng)估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價(jià)值以及預(yù)計(jì)房主去世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值等因素后，在一定年限后，每月給房主一筆固定的錢(qián)。房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世；當(dāng)房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來(lái)償還貸款本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。
通過(guò)“以房養(yǎng)老”，一方面有效解決養(yǎng)老資金來(lái)源，減輕家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，有利于調(diào)節(jié)家庭經(jīng)濟(jì)生活，為家庭擁有資源的優(yōu)化配置、效用提升提供一種新的思路；同時(shí)可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)保障與購(gòu)房養(yǎng)老相結(jié)合，為巨額保險(xiǎn)資金尋找到安全、收益穩(wěn)定可靠的投資出路，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金“從養(yǎng)老中來(lái)，到養(yǎng)老中去”的新型循環(huán)機(jī)制。
九三學(xué)社中央提案指出，“反向抵押貸款”不僅在發(fā)達(dá)國(guó)家被證明是一種成熟的融資方式，也是國(guó)際上解決老年人養(yǎng)老問(wèn)題的一種方法，已經(jīng)在多個(gè)國(guó)家運(yùn)行10多年。當(dāng)然，“反向抵押貸款”是一項(xiàng)有關(guān)億萬(wàn)老人的系統(tǒng)工程。提案建議先選擇幾個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、有活力、居民收入水平高、觀念創(chuàng)新的沿海大城市，如京、滬、杭、穗、深等作為試點(diǎn)城市推行“以房養(yǎng)老”，以積累經(jīng)驗(yàn)，等到成熟后再向全國(guó)各地推廣普及。
